איך לא תפלו בפח מול הונאה צרכנית

מאת עורכי הדין במחלקת היעוץ המשפטי ביד שרה

יותר מדי אנשים מבוגרים מגלים מאוחר מדי שמאחורי הצעה “תמימה” הסתתרה הונאה שפגעה להם בכיס ובשקט הנפשי. הנה למשל המקרה של  יוסף, בן 78 שקיבל באחד הימים שיחת טלפון מאדם אשר הציג את עצמו כ"נציג מחלקת אבטחת לקוחות  בחברת האשראי". הוא דיבר בנימוס, ידע לציין פרטים כלליים על יוסף, והתריע כי זוהתה “פעילות חריגה” בכרטיסו. שום דבר לא נשמע חשוד בקולו.

כדי “למנוע נזק”, התבקש יוסף לאשר מספר פעולות פשוטות כמו מתן פרטי כרטיס אשראי ועוד פרטים פיננסיים חסויים. השיחה לוותה בלחץ מתון אך מתמשך "אם לא תפעל עכשיו, הכרטיס ייחסם והכסף עלול לרדת ." התריע הדובר מעברו השני של הקו. יוסף, שחשש לפגוע בהתנהלותו הכלכלית, פעל לפי ההנחיות. בתוך דקות נמסרו פרטי כרטיס האשראי וקוד אימות שנשלח לטלפון. רק לאחר יומיים, כאשר הבחין בחיובים של  אלפי שקלים, הבין שנפל קורבן להונאה…

יד ריבה

בשנים האחרונות הפכו אזרחים ותיקים ליעד מועדף עבור נוכלים, המנצלים בדידות, פערים דיגיטליים וקושי להבחין בין שירות לגיטימי לבין ניסיון עוקץ. הם פועלים במנגנונים מוכרים: שיחת טלפון הנשמעת כהודעה רשמית, הודעה מלחיצה לטלפון הדורשת פעולה מהירה, לעיתים אפילו שיחה חביבה עם נציג המשכנע על היתרונות שיש  ועוד.. מה שגורם לקשיש להתנהל ללא שיקול דעת נכון ולאפשר פריצה לכיסו הפיננסי.

היקף התופעה נמצא בעלייה מתמדת. לפי נתוני הרשות להגנת הצרכן, בשנת 2024 נרשם זינוק של כ־60% במספר התלונות על הונאות פיננסיות לעומת השנה שקדמה לה, כאשר רוב התלונות הוגשו על ידי אזרחים ותיקים.

ככל שהטכנולוגיה מתקדמת, כך משתכללות גם שיטות הפעולה של העבריינים. אחת ההתפתחויות המדאיגות ביותר היא שימוש בבינה מלאכותית לזיוף קול של בן משפחה כדי ליצור מצג שווא של מצוקה דחופה. בגלל הלחץ הרגשי והקול המשכנע משתכנע הקשיש להעביר סכומי כסף משמעותיים מבלי שעולה לו חשד.

המשפט הישראלי מכיר בפגיעוּת המוגברת של אזרחים ותיקים ומעניק להם הגנות מיוחדות  חוק הגנת הצרכן אוסר על הטעיה, ניצול מצוקה, השפעה בלתי הוגנת והפעלת לחץ פסול. במקרים רבים ניתן לדרוש ביטול עסקה, השבת כספים ואף פיצוי, במיוחד כאשר הוכח כי העוסק לא פעל בהגינות או בשקיפות. בתי המשפט נוטים להחמיר עם מי שניצל גיל, תלות או קושי בהבנת ההתקשרות.

עם זאת, ההגנה המשפטית היעילה ביותר היא מניעה  מוקדמת. מומלץ שלא למסור פרטים אישיים או פיננסיים בטלפון או באינטרנט, לא לחתום על מסמכים מבלי לקרוא ולהבין את תוכנם, להימנע מהחלטות תחת לחץ, ולשתף בן משפחה או גורם מקצועי לפני כל התקשרות משמעותית. במידה וקיים חשד להונאה – יש לפנות ללא דיחוי לייעוץ משפטי, לארגוני סיוע או לרשויות האכיפה.

כדי להימנע מהונאות, חשוב לא לבצע שום פעולה שמתבקשת מכם במהלך שיחת טלפון שלא אתם יזמתם. בכל פנייה חשודה יש לנתק את השיחה ולהתקשר בעצמכם לגורם הפונה, דרך מספר רשמי ומוכר, כדי לבדוק את אמיתות הדברים. זכרו: הבנק לעולם לא יבקש מכם סיסמאות או קודים אישיים – הוא כבר מחזיק בכל הפרטים שלכם ואינו זקוק להם מכם.

בשום מקרה אין למשוך כסף ולמסור אותו לשליחים, ואין לבצע העברות כספים דרך חלפנים (צ’יינג’ים), לא לחשבונות בארץ ולא לחו״ל. אין למסור סיסמאות מכל סוג, וחשוב לדעת שאין דבר כזה “העברת כסף לחשבון בטוח” ביוזמת הבנק או גורם רשמי.

כמו כן, אין ללחוץ על קישורים שנשלחים אליכם בהודעות SMS או וואטסאפ, ויש להיכנס לחשבונות בנק או שירותים פיננסיים רק דרך אפליקציות ואתרים רשמיים שאתם עצמכם הורדתם. נורה אדומה נוספת צריכה להידלק כאשר מבקשים מכם לא לשתף בני משפחה, את הבנק או כל גורם אחר בפרטי השיחה – זהו סימן מובהק לעוקץ. בסופו של דבר, אימוץ גישה כללית של חשדנות וזהירות יכול למנוע נזק כלכלי כבד ולשמור על הביטחון האישי והכלכלי שלכם.

במחלקת הייעוץ והסיוע המשפטי של יד שרה, פועלים עורכי דין התורמים את זמנם וכישוריהם ומתנדבים להעניק ייעוץ וסיוע משפטי בחינם לקשישים, לחולים ובעלי מוגבלויות. למחלקה ישנם סניפים בכל הארץ.

מאת עו"ד רחל פאלק – מתנדבת במחלקת היעוץ המשפטי ביד שרה בירושלים

כשילדיה של שרה בת ה-79 הציעו לה פעם לחתום על יפוי כח מתמשך היא הגיבה בביטול "אני עוד צעירה והראש עובד מצוין…" חתימה על מסמך שייתן לילדיה סמכות להחליט עבורה למקרה שלא תוכל עוד נראתה לה מיותרת ואפילו מאיימת.

אבל מסתבר כי לא לעולם חוסן. באחד הימים שרה נפלה בביתה בנס היא הצליחה עוד להזעיק את ילדיה לפני שהתמוטטה והובהלה לבית החולים. התברר כי היא עברה אירוע מוחי שהותיר אותה בהכרה חלקית בלבד מתקשה לתקשר ולקבל החלטות בעצמה. הילדים שלא משו ממיטתה נאלצו להתמודד לא רק עם הדאגה לבריאותה אלא גם מול מבוך ביורוקרטי סבוך. לא היה בידם ייפוי כוח מתמשך, ולא הייתה הוראה ברורה מי מוסמך לפעול בשמה.

יעוץ משפטי יד שרה

בתקופה שלאחר מכן, כמעט בכל פעולה שביקשו לבצע עבור כמו תשלום חשבונות, לחדש קצבאות, לקבל מידע רפואי או לקבל החלטות בסיסיות לגבי הטיפול בה, נדרשו הילדים לפנות לבית המשפט ולבקש מינוי אפוטרופוס. הטפסים, הדיונים, ההמתנה – כל אלה ארכו חודשים. בינתיים, כל פעולה פשוטה הפכה למאבק: הבנק סירב לשתף פעולה, קופות הגמל הוקפאו, והמערכת הרפואית דרשה אישורים שלא היו.

“לא רבנו בינינו”, מספרת הבת, “אבל היינו מותשים. במקום להיות ליד אמא, מצאנו את עצמנו רצים בין משרדים, עורכי דין ופקידים”. רק בדיעבד הבינו עד כמה חתימה מוקדמת על ייפוי כוח מתמשך הייתה יכולה לחסוך סבל, זמן וכסף – ובעיקר לאפשר להם לפעול בדיוק לפי רצונה של האם, בלי מאבקים ובלי הליכים משפטיים.

הסיפור של שרה אינו חריג. הוא תזכורת כואבת לכך שייפוי כוח מתמשך אינו מסמך ליום רחוק, אלא החלטה אחראית שמתקבלת בזמן – עבור האדם עצמו, ובעבור היקרים לו.

ייפוי כוח מתמשך נועד בדיוק בשביל זה – והוא ניתן היום בליווי וייעוץ משפטי חינמי במחלקת היעוץ המשפטי של יד שרה. המחלקה מעניקה ייעוץ משפטי ללא עלות לאזרחים ותיקים ונזקקים, ובין היתר מסייעת בעריכת מסמכי ייפוי כוח מתמשך, בליווי עורכי דין מתנדבים שעברו הכשרה מיוחדת מטעם האפוטרופוס הכללי.

מהו ייפוי כוח מתמשך?

בשנת 2016 תוקן חוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות, ונכנס לתוקף כלי משפטי חדש: ייפוי כוח מתמשך. הרעיון פשוט – כל אדם כשיר יכול להחליט מבעוד מועד מי ינהל את ענייניו בעתיד אם חלילה לא יוכל לעשות זאת בעצמו, עקב מחלה או ירידה קוגניטיבית. זהו פתרון המחליף, במקרים רבים, מינוי אפוטרופוס – ומאפשר לאדם שליטה מלאה על ההחלטות החשובות בחייו.

על אילו נושאים מדובר?

ייפוי כוח מתמשך יכול לכלול החלטות בשלושה תחומים מרכזיים:

רפואי– קבלת החלטות רפואיות מול צוותים רפואיים

אישי – למשל, האם להישאר בבית או לעבור למסגרת אחרת

רכושי – ניהול כספים, חשבונות ורכוש

את המסמך מבצע עורך דין מוסמך, שמוודא שהכול נעשה כחוק, מתוך רצון חופשי וללא לחץ או ניצול. המסמך מופקד אצל האפוטרופוס הכללי, ונכנס לתוקף רק כאשר נקבע שהאדם כבר אינו מסוגל להבין ולקבל החלטות בעצמו.

למי זה מתאים?

לכל אדם צלול, כשיר ומבין, שרוצה להבטיח שגם בעתיד – ענייניו יתנהלו בדיוק כפי שהיה רוצה.

ביד שרה לא מסתפקים בניירת. רבים מהפונים הם אנשים מבוגרים, לעיתים בודדים או במצב כלכלי מורכב, שחוששים מהעתיד. הייעוץ כולל הקשבה, הבנת הרקע המשפחתי, סיוע בבחירת מיופי הכוח ובהגדרת התפקידים שלהם – בגישה אנושית ומכבדת.

אחד המקרים שטופלו במחלקה היה של אישה בשנות ה־80 לחייה, שעלתה לארץ עם שניים מילדיה בת אחת ובן על הרצף האוטיסטי. הבת חששה לקחת על עצמה לבד, את האחריות לניהול רכושה של האם וביקשה שהנטל יתחלק בין שאר האחים שנותרו בחו"ל. עורך הדין של המחלקה יצר קשר עם האחים, הסביר את ההליכים ואת האפשרויות השונות, ובסופו של דבר חילקו ביניהם את האחריות לכל אחד מהנושאים (רכוש, גוף ואישי) בצורה שתקל עליהם בעתיד.

במחלקת הייעוץ והסיוע המשפטי של יד שרה, פועלים עורכי דין התורמים את זמנם וכישוריהם ומתנדבים להעניק ייעוץ וסיוע משפטי בחינם לקשישים, לחולים ובעלי מוגבלויות. למחלקה ישנם סניפים ברחבי הארץ.